הירשמו וקבלו עדכונים ישירות לתיבת המייל שלכם!

מפרידים רשויות – חשבון בנק נפרד לבית וגם לעסק

על ידי

יום העצמאות הוא עיתוי טוב לדבר על עצמאות כלכלית של העסק.
אני מרצה לבעלות עסקים ומגלה שמרביתן אינן מפרידות את חשבונות הבית והעסק וכתוצאה מכך נוצר בלגאן. כשאנחנו מנסים להבין כמה העסק שלהן מכניס, מה ההוצאות שלהן על העסק וכמה הוא מרוויח קשה לקבל תמונה מלאה.

משפחה היא כמו עסק קטן

נהוג לומר שמשפחה היא כמו עסק קטן – נכנסות לחשבון הבנק משכורות, יש הוצאות שונות קבועות ומשתנות מידי חודש ורצוי שהיתרה בסוף כל חודש תהיה יתרה חיובית.

אם פתחתם עסק עצמאי קטן והתחלתם לעבוד, תגלו שהעסק מתחיל להכניס כסף ויש לו גם הוצאות שונות.
הבעיה היא שבדרך כלל עצמאים מתקשים לדעת אם ההוצאות שלהם על העסק גבוהות ואם ההכנסות שלהם משביעות רצון. הדרך הטובה ביותר להבין זאת היא לבצע הפרדה מוחלטת בין החשבון הפרטי המשפחתי לחשבון הבנק של העסק ולהתחיל לעקוב בחשבון זה אחר כל ההכנסות וההוצאות ברמה יומית.

למה כל כך חשובה הפרדת החשבונות?

כי כך תהיה לנו אינדיקציה טובה אם אנחנו מנהלים טוב את הבית וגם את העסק ואם נכשלנו באחד מהם. הפרדת החשבונות תאפשר לנו להבין היכן הניהול לא טוב ותאפשר לנו לבצע פעולות לשינוי המצב.

בדרך כלל חשבון הבנק של הבית מתנהל בצורה מחזורית – נכנסת משכורת, יורדות הוצאות שהן בדרך כלל קבועות פחות או יותר. בעסק הניהול הוא שונה כי בדרך כלל בעסקים יש תנודתיות גם בהכנסות וגם בהוצאות,

חשוב גם להבין כי לא כל ההכנסות של העסק הן בעצם הכנסה של משק הבית שלכם. לעסק שלכם יש גם הוצאות שחייבים לקחת בחשבון.
הפרדת החשבונות מיועדת על מנת להבין איזה מההוצאות הן של הבית (למשל אוכל או ביגוד), איזה הן של העסק (למשל חומרי גלם) ואיזה הוצאות הן משולבות (במקרה שהעסק שלכם מתנהל מהבית, כמו חשמל או מים).

הפרדת חשבונות הבנק והעסק

 

איך אפשר לנהל את 2 החשבונות הללו בצורה טובה?

1. תבררו כמה משכורת אתם צריכים למשוך מידי חודש למשק הבית שלכם, על מנת שהוא יתפקד כפי שאתם רגילים או רוצים.
איך עושים את זה? עושים ממוצע הוצאות משק הבית ל-3 החודשים האחרונים ומבינים כמה אתם מוציאים על כל אחד מסעיפי ההוצאה. זו הזדמנות גם לבדוק אם יש סעיפי הוצאה שאתם יכולים להתייעל בהם.
2. הקפידו  על ביצוע תשלומים מהחשבון המיועד כלומר – תשלום לגן הילדים משלמים מחשבון הבית, תשלום למעצבת הגרפית משלמים מחשבון העסק.
3. מכירים את אלה שאומרים – "נעמיס את ההוצאה הזו על העסק"?.
אל תשכחו שאם תשתוללו בהוצאות העסק, יישאר לכם פחות כסף למשוך בסופו של יום לטובת משק הבית שלכם
4. העבירו מידי חודש משכורת מהעסק לבית.
איך יודעים כמה משכורת אפשר להעביר? מבצעים חישוב שנתי כמה כסף העסק שלנו הרוויח (הרווח הוא ההכנסות שמהן מחסרים את הוצאות העסק כולל התשלומים למע"מ, מס הכנסה, ביטוח לאומי והחיסכון לפנסיה).
את הרווח מחלקים ל-12 חודשים, הסכום שקיבלתם הוא הסכום שניתן להעביר לחשבון הבית מידי חודש. מומלץ לעשות זאת ביום קבוע בהוראת קבע.
תזכרו – העסק תומך בבית ולא להפך!

5. הקפידו להשאיר מרווח של כ-5-10% מההכנסות בעסק (וגם בתקציב של משק הבית) למקרה של הוצאות בלתי מתוכננות.

6. הקפידו על הפקדות שוטפות בחשבון העסקי  – הצ'קים שקיבלנו מהלקוחות וגם תשלומים במזומן יופקדו בחשבון הבנק . יש בעלי עסקים שמשאירים את המזומן בארנק. למזומן יש נטייה להעלם מבלי שאנחנו מבינים לאן בדיוק. לכן ההמלצה להפקיד גם את המזומן. כך יהיה לנו מעקב טוב אחר כל התקבולים של העסק. מומלץ לעשות לעצמכם שגרה יומית או שבועית של הפקדת כל הכספים שהתקבלו בעסק.
7. עקבו אחר חשבון הבנק באופן שבועי. זה מאוד פשוט נכנסים לאינטרנט ורואים מה קורה בחשבון, מה ירד, מה צפוי לרדת ואולי גם תמצאו טעויות
לסיכום, הפרדת חשבונות הבנק תורמת לשליטה ולמעקב טוב יותר הן על הוצאות משק הבית והן על הכנסות ורווחיות העסק שלכם.
איך אתם מנהלים את שלכם? אשמח לשמוע מכם.

צבר מיוחד ליום העצמאות לעצמאות פיננסית בעסק

תמונת צבר שצילמתי במיוחד ליום העצמאות

הפוסט הזה נכתב כאמור, לכבוד יום העצמאות וכחלק מבלוג הופ שיצרתי יחד עם חברותי, מהמובילות בתחום ייעוץ לכלכלת המשפחה בארץ.
דבי קצב כתבה על ניהול ספקים כמו גדולים גם בעסק קטן.
רותי שרון כתבה על תכנון וניהול תקציב העסק הקטן.
ענת צלניקר כתבה על הגדלת הכנסה בעסק – למה, כמה ואיך.
מזמינה אתכם להיכנס ולקרוא.
חג עצמאות שמח!

10 תגובות ב מפרידים רשויות – חשבון בנק נפרד לבית וגם לעסק

  1. ליאת
    30 באפריל 2017 9:11 (2 שנים לפני)

    מאמר חשוב על משהו אני מתכננת לעשות כבר המון זמן… מה שאני חוששת ממנו זה שיהיו לי עוד יותר עמלות ועוד יותר בלאגנים מול הבנק. אשמח אם תכתבי על הנושא של התמקחות מול הבנק, וגם אם להגדיר את זה בבנק כחשבון עיסקי או שפשוט לפתוח כחשבון פרטי נוסף. תודה

    הגב
    • איה
      30 באפריל 2017 9:16 (2 שנים לפני)

      ליאת, ראשית תודה על תגובתך. אכתוב פוסט על התנהלות מול הבנק ואפרסם מיד אחרי יום העצמאות.
      לעצם העניין – אין לך מה לחשוש מזה. בדר"כ הבנקים, עד למחזור מסויים, פותחים לך חשבון רגיל ואם תתעקשי גם לא תשלמי עמלות.

      הגב
  2. טל
    30 באפריל 2017 12:54 (2 שנים לפני)

    פוסט נהדר, ממוקד ופרקטי. תודה!
    מה עושים עם ההוצאות המשותפות לבית ולעסק?

    הגב
    • איה
      30 באפריל 2017 13:32 (2 שנים לפני)

      טל תודה על תגובתך. לגבי ההוצאות המשפחתיות – הפתרון הוא או לצמצם אותן או להגדיל הכנסות 🙂

      הגב
  3. נויה
    2 במאי 2017 9:22 (2 שנים לפני)

    תודה. רבה. זה פוסט מצוין ויש לי כבר הנחיות ברורות לכמה דברים שאני יכולה לשנות מחר בבקר.. כתוב בצורה ברורה, נקודתית וכזו( כמו תמיד בכתיבה שלך) שמאפשרת להיעזר בו ולישון טוב( יותר ) בלילה. לחיי הבריאות בעצמאות מושכלת(:

    הגב
    • איה
      2 במאי 2017 19:11 (2 שנים לפני)

      נויה תודה, אני שמחה שזה עזר. מקווה שתמיד תשני טוב בלילה 🙂

      הגב
  4. שירה פורר
    2 במאי 2017 12:27 (2 שנים לפני)

    לאחרונה רק פתחתי עסק עצמאי והאמת החלטתי לאחד עם החשבון הפרטי מחשש לעמלות כפולות ובזבוז כסף מיותר שגם כך אין. כרגע המחזורים גם כך לא גבוהים אז נראה לי בסדר אבל בהמשך בהחלט שומרת את הפוסט הזה לתזכורת.

    הגב
    • איה
      2 במאי 2017 19:10 (2 שנים לפני)

      דווקא לעסקים קטנים הבנקים נותנים הקלה בעמלות ולפעמים מוותרים עליהן לגמרי. תעקבי אחרי זה וכשתראי שההכנסות (וההוצאות בעסק) גדלות, מומלץ לעשות את ההפרדה.

      הגב
  5. ענת
    3 במאי 2017 10:02 (2 שנים לפני)

    פוסט מעולה, ברור ופשוט!
    אגב, הסדר הזה עושה פלאים לתזרים בעסק 🙂
    תודה!

    הגב
    • איה
      4 במאי 2017 10:44 (2 שנים לפני)

      תודה ענת, שמחה שעשה לך סדר 🙂

      הגב

השאירו תגובה

כתובת הדוא"ל שלך לא תפורסם. * שדות חובה מסומנים

תגובה *