הירשמו וקבלו עדכונים ישירות לתיבת המייל שלכם!

זה קורה ממש עכשיו – איחוד קרנות הפנסיה – כל מה שרציתם לדעת על המהלך

על ידי

אני בטוחה שחלק מכם קיבלו בימים האחרונים מייל, מכתב או סמס מאחת מחברות הביטוח בנושא איחוד קרנות הפנסיה.
קיבלתי בימים האחרונים טלפונים מכמה וכמה לקוחות שלי שביקשו שאסביר להם מה רוצים מהם.
חברות הביטוח מבקשות שתסרבו לאיחוד חשבונות הפנסיה. למה זה לא נכון להיענות להצעת חברות הביטוח?
אם עבדתם במהלך השנים בכמה מקומות עבודה שונים, סביר להניח שיש לכם קרן פנסיה אחת או יותר שאינן פעילות, כלומר – שאתם כבר לא מפקידים אליה כספים בשוטף, כי בינתיים נפתחה עבורכם קרן חדשה שאליה מפקיד המעסיק הנוכחי את הכסף.
הקרנות הלא פעילות ממשיכות לגבות דמי ניהול על ניהול הכסף בהן. בדר"כ בקרן שאינה פעילה נגבים דמי ניהול מקסימליים.

Pink piggy bank with blue sunglasses and candy stripe beach towel.

בואו נבין רגע על מה מדובר:

משרד האוצר יזם מהלך שיגרום לאיחוד הכספים שלכם המפוזרים בקרנות הפנסיה שיש לכם למקום אחד , לקרן הפנסיה שפעילה כיום. האיחוד יתבצע לכל אדם שיש לו קרן פעילה שהופקדו אליה כספים במהלך יולי או אוגוסט 2016, ולפחות קרן אחת שאינה פעילה.
מדובר רק בקרנות חדשות ולא בקרנות הוותיקות.

למה זה טוב?

המטרה היא לרכז את כל החסכונות הפנסיונים במקום אחד. כך תשיגו שליטה טובה יותר בניהול הכסף כי תתנהלו רק מול חברה אחת. זה יאפשר לכם לנהל מו"מ על דמי הניהול (כמו כתבתי קודם, בקרנות לא פעילות בדר"כ דמי הניהול היא המקסימליים), לשנות מסלולי השקעה וגם להעביר בקלות את הכסף במקרה שתרצו לעבור לקרן פנסיה אחרת.

איך זה יקרה?

אם יש לכם קרן פנסיה פעילה אחת אתם לא צריכים לעשות כלום. התהליך יתבצע באופן אוטומטי.
אם יש ברשותכם יותר מקרן פעילה אחת, איחוד החשבונות יתבצע רק לאחר שתבחרו את הקרן שאליה תרצו לאחד את הקרנות האחרות.
בהמשך תקבלו מכתב מהחברה שמנהלת את קרן הפנסיה הפעילה שלכם ובו יפורטו הקרנות הלא פעילות שלכם לפני איחודן. אם תחליטו שאינכם מעוניינים במהלך זה או שתרצו שלא כל הקרנות יאוחדו – זה השלב שבו תוכלו לבחור את מה כן לאחד.

לסיכום – המהלך שיזם האוצר הוא מהלך טוב שאמור להיות מיטבי עבור החוסכים. חברות הביטוח נכנסו ללחץ מהמהלך מאחר והן צפויות להפסיד כסף רב (מדמי הניהול שהן גובות בקרנות הלא פעילות) ולכן החלו לשלוח מכתבים, מיילים, סמסים ואף להתקשר לחוסכים על מנת שיתנגדו למהלך. אל תיכנסו ללחץ ואל תסרבו לאיחוד החשבונות – זה מהלך מיטבי עבורכם.

 

2 תגובות ב זה קורה ממש עכשיו – איחוד קרנות הפנסיה – כל מה שרציתם לדעת על המהלך

  1. קרן בר
    31 ביולי 2016 21:28 (3 שנים לפני)

    ראשית, תודה על הפוסט. באמת קיבלתי מייל ומכתבים ולא ידעתי איך לנהוג. ואם זה בסדר לשאול, רציתי לדעת אם גם אם אני עצמאית אני לא צריכה לעשות כלום…

    הגב
    • איה
      31 ביולי 2016 21:33 (3 שנים לפני)

      קרן, אין לך כרגע מה לעשות (אלא אם כן את לא מעוניינת באיחוד). כשהמהלך יתבצע, תקבלי הודעה מחברת הביטוח לגבי כל הקרנות שרוצים לאחד עבורך

      הגב

השאירו תגובה

כתובת הדוא"ל שלך לא תפורסם. * שדות חובה מסומנים

תגובה *