הירשמו וקבלו עדכונים ישירות לתיבת המייל שלכם!

איך אפשר לחסוך בסביבת הריביות הנוכחית?

על ידי

בשבועות האחרונים אני מרצה המון מול פורומים שונים ומשונים.
אחת השאלות שחוזרת בצורה כזו או אחרת היא מה אפשר לעשות עם החסכונות שלנו כשהיום הריבית היא אפסית ובעצם הכסף שלנו אינו מייצר תשואה.
התשובה היא לעבור להשקיע את הכסף בשוק ההון. אני לא מומחית לשוק ההון בכלל. לא מבינה בזה הרבה ולכן אנשים שמתייעצים איתי בעניין זה אני מפנה ליועצים לשוק ההון.

השבוע פנו אלי נציגי חברת הביטוח "מגדל" והציעו לי לחסוך כסף בפוליסת חיסכון שנקראת "קשת".
אני יודעת שקיימות פוליסות כאלה בחברות הביטוח השונות, ידעתי שיש אפשרות לקבל תשואה טובה יותר מהבנקים על הכסף שלנו אבל אני מודה שעד כה לא בדקתי במה מדובר.

על מה מדובר?

זו בעצם  פוליסת חיסכון שמיועדת להפקדות חודשיות שוטפות (החל מ-200 ש"ח לחודש) או להפקדה של סכום חד פעמי גדול.
חשוב להבין שהכסף מושקע בשוק ההון כך שהוא מושפע מתנודתיות השוק ולא מייצר ריבית מובטחת.
לדברי נציגי מגדל, חלק גדול מהכספים מושקע בנכסי נדלן ובתשתיות.

היתרונות של הכלי:
1. גמישות בהפקדות
2. אין מחויבות לוותק או לתקופת חיסכון
3. שקיפות מלאה לגבי אפיקי השקעת הכסף ע"י החברה.
4. דמי ניהול מינימליים וקבועים של 1.25% (בנוסף למס על רווחי הון בגובה 25% שתצטרכו לשלם, עפ"י חוק, כשתרצו למשוך את הכסף שלכם מהפוליסה).
5. ניתן להגדיר קצבה שתשולם מתוך הכסף שנחסך בפוליסה (אני רואה בסעיף זה יתרון גדול כי אם למשל חסכתי כסף לתקופת הלימודים באוניברסיטה של ילדי, אני בעצם יכולה להגדיר שבכל חודש הם יקבלו סכום מסויים מתוך הכסף שחסכתי ובינתיים שאר הכסף יישאר בחיסכון וימשיך לייצר תשואה).
6. בעת הצורך אפשר לבצע משיכה חלקית של הסכום שנצבר בחיסכון (בחסכונות בבנקים אני בעצם צריכה לשבור את קופת החיסכון על מנת להוציא משם את הכסף שלי, גם אם אני זקוקה רק לחלק ממנו).
7. הכספים יגיעו אליכם בתוך 7 ימי עבודה מרגע בקשת משיכתם.
8. נוחות פתיחת פוליסה כזו – באתר ידידותי למשתמש (כרגע ניתן לבצע דרכו הפקדות שוטפות בלבד), ללא צורך בהמתנה לנציגי שירות.
9. אפשר לחסוך בשוטף ואם למשל קיבלתם סכום כסף כלשהו שאתם רוצים להוסיף כהפקדה חד פעמית לחיסכון – זה אפשרי בהחלט.

קופת חיסכון

לשאלתי מה היתרון של פוליסה כזו של חברת מגדל על פני המתחרים:
1. כל המידע נגיש מאוד באתר של החברה, פתיחה, מעקב, השוואה לחסכונות בבנקים.
2. מדובר בחברה הפנסיונית הגדולה בישראל ומכאן איתנותה הפיננסית.
3. יש יכולת לשנות מסלולי השקעה ללא עלות
4. באתר של החברה קיימים מחשבוני המחשה שבודקים מה יקרה לכסף שלכם עפ"י הנתונים שתכניסו אליהם.

אני חושבת שיש כאן פתרון שיכול להיות טוב עבור אנשים שלא חוששים מהשקעת כספם בשוק ההון.
אם אתם רוצים לחסוך לאורך זמן זה פתרון שצפוי לתת תשואה טובה יותר מכלי חיסכון אחרים.
היתרון הגדול הוא נזילות הכסף – לא צריכה לחכות לתחנות יציאה, מבקשת לשחרר את הכסף ומקבלת אותו לחשבון הבנק שלי (לאחר שנוקה ממנו מס על רווחי הון כחוק).
מומלץ לעשות כמובן שופינג בין כל החברות שמציעות פוליסות כאלה.

אתם בטח שואלים את עצמכם לפשר התמונה הזו, אז אני חייבת הסבר – זו קופת החיסכון של אחת מבנותי.

 

10 תגובות ב איך אפשר לחסוך בסביבת הריביות הנוכחית?

  1. תמרי
    15 במרץ 2016 18:51 (5 שנים לפני)

    איה יקרה,
    מקווה שיום אחד יהיה לי הון להשקיע בשוק ההון…:)
    אבל בתור אחת שממש לא מבינה בזה הפוסט מעולה לדעתי.
    הסברת מצויין את העניין בשפה מובנת וברורה (וזה לא מובן מאליו לא כל אחד בקי בז'רגון של שוק ההון, רובנו האמת לא)
    השאלות שלך ברורות ומדוייקות.
    יופי של פוסט.
    ואני מרגישה שנפתח לך כאן עוד אפיק של ידע והבנה שאני בטוחה שבהמשך ישמש אותך מצויין לכל המכלול שאת עוסקת בו.
    ידע חדש בכללי את יודעת… תמיד שווה זהב.
    הלכתי למלא לוטו…:)

    הגב
    • איה
      15 במרץ 2016 20:51 (5 שנים לפני)

      תמרי, תודה רבה על תגובתך. כל הרעיון היה באמת להנגיש לעצמי ולאחרים את המידע בנושא כדי להבין מה אפשר לעשות.
      כשתזכי בלוטו, אנמי מקווה שנחלוק לפחות חלק מהזכיה 🙂

      הגב
  2. גלית
    15 במרץ 2016 22:29 (5 שנים לפני)

    איה, נהדר לא הכרתי את זה. אכנס לבדוק . תודה רבה

    הגב
    • איה
      23 במרץ 2016 10:12 (5 שנים לפני)

      תודה גלית!

      הגב
  3. כרינה ובר
    16 במרץ 2016 11:10 (5 שנים לפני)

    איה, את כותבת על נושא חשוב כל כך. אנשים לא יודעים איפה לשים את הכסף שלהן כדי לחסוך. הם מבינים שנדלן זו האופציה הכי טובה, אז הם נכנסים להרפתקאות של משכנתא, ההיצע של הדירות קטן ואז המחירים עולים עוד יותר. זה לופ אכזרי ובלתי נסבל.
    האם מצאת אפיקים נוספים? יש פה הפסד של 25% אם מושכים את הכסף. זה לא מעט

    הגב
    • איתן
      20 במרץ 2016 13:18 (5 שנים לפני)

      אין פה הפסד של 25% אלא מס על רווח הון.
      לדוגמה : אם הקרן הרויחה אחרי שנה 1000 ש"ח ואת רוצה לפדות אותה תשלמי 250 ש"ח מס על רווח ההון. אם הקרן הפסידה – לא תשלמי כלום.
      כמובן שהחישוב הוא אחרי ניכוי דמי הניהול.

      הגב
      • איה
        23 במרץ 2016 10:11 (5 שנים לפני)

        איתן נכון, וזה בדיוק מה שכתבתי – משלמים כחוק 25% מס על רווחי הון
        תודה על תגובתך.

        הגב
    • איה
      23 במרץ 2016 10:12 (5 שנים לפני)

      כרינה יקרה, אין כאן הפסד. יש חוק לפיו משלמים 25% מס על רווחי הון. ה"הפסד" כדברייך הוא פשוט תשלום אותו מס. כך זה בכל האפיקים שמושקעים בשוק ההון.

      הגב
  4. חוזה לאור
    27 באוגוסט 2016 14:49 (5 שנים לפני)

    מלחיץ נורא שהאפשרות להשקיע בנדלן נראית מסוכנת יותר מתמיד ולהסתמך על קופות גמל וקרנות ופוליסות מלחיץ עוד יותר 🙁

    הגב
    • איה
      5 באוקטובר 2016 18:37 (5 שנים לפני)

      בסביבת הריביות הנוכחית – אלה האופציות הקיימות. אפשר להחליט שכרגע לא משקיעים בכלום והכסף פשוט נח לו. זו גם דרך 🙂

      הגב

השאירו תגובה

כתובת הדוא"ל שלך לא תפורסם. * שדות חובה מסומנים

תגובה *